22. tammikuuta 2019

Vuosi 2019 tulot, menot ja tavoitteet

Uusi vuosi, uudet tuulet pitää hyvin minulla paikkaansa! Aloitan uuteen ammattiin opiskelun työeläkeyhtiön tukemana. Tämä ei tullut helposti, joten olen tästä hyvin hyvin kiitollinen ja onnellinen. Hylkäävien päätösten, parin valitusmutkan, muutoksenhakulautakunnan ja 10kk odotuksen jälkeen myönteinen päätös! Tästä eläkelaitoksen kanssa taistelusta saisi ihan oman stoorinkin, oli siinä niin monta mutkaa matkassa.

Mitä tarkoittaa ammatillinen kuntoutus?


Minun tapauksessani se siis tarkoittaa uuteen ammattiin opiskelua, koska en enää pysty terveydellisistä syistä aikaisemman ammattini töitä tekemään. Monenlaisia muitakin vaihtoehtoja on. Työeläkeyhtiö maksaa opiskelujeni ajalle kuntoutusrahaa, joka on noin 75-85% aiemmasta palkasta.

Sain opiskelupaikan ja aloitan opiskelut nyt tammikuussa. Suunnitelma on valmistua vuoden 2020 lopussa. Kahdeksi vuodeksi on nyt siis tulot tiedossa ja talouteni turvattu!

Tulot nettona kuukaudessa v. 2019-2020:
- kuntoutusraha 1594e
- vammaistuki 92e
YHT: 1686e

Säännölliset menot kuukaudessa:
- 500e yhteistilille
- 130e terveydenhoitomenot *
- 150e ruoka
- 50e yhteiskäyttörahaan**
- 30e puhelinliittymä
- 26e osamaksu: tietokone
- 22e osamaksu: puhelin
- 500e puskuritilille

YHT: 1408e

*maksukatot (lääke 572e, matkat 300e, soten 682e) tulevat täyttymään tänäkin vuonna, joten tämä 130e on vuosittaiset terveydenhoitomenojen maksukatot yhteensä jaettuna 12 kk.
**kokeillaan tämmöistä yhteiskäyttörahaa, eli nostamme käteisenä molemmat 50e/kk sille varattuun rahapussiin. Näitä rahoja käytetään yhteisiin ostoksiin kodintavaroihin, sisustukseen, remppatarvikkeisiin ym. Näin vältytään rahan siirtelyltä toistemme välillä ja samalla tulee budjetoitua tätäkin osaa taloudesta. Eihän sitä joka kuukausikaan tule yhteisiä ostoksia, mutta kertyypä sitten kalliimpiin juttuihin, esim. uudet sohva ja televisio olisi hankintalistalla jossain vaiheessa. 

Kuukausittain jää muihin menoihin 278e, eli pääasiassa bensaan, koirien ruokaan/tarvikkeisiin, käsikauppalääkkeisiin, vaatteisiin, harrastuskuluihin, kirppislöytöihin ja kosmetiikkaan. 


Tavoitteena 10t puskuri
Omalla puskuritililläni on tällähetkellä 4500e ja tavoite on olla vuoden lopussa 10 000e ! Aika kova tavoite, realistinen kyllä, jos ei mitään yllättävää tule, yritetään!

Myös minulla on monien muiden talousbloggaajien tapaan menossa 52 viikon säästöhaaste, "52 week money challenge", jos onnistun siinä, niin suunnitelmissa on käyttää ne rahat ja palkita itseni ensivuonna uudella kasvihuoneella!

Velat
Tietokoneen (viim.erä 7/19) ja puhelimen (viim.erä9/19) lisäksi minulla ei ole muita osamaksuja ja luottokorttivelan (auton ostosta oli vielä jäljellä 1080e) maksoin veronpalautuksilla pois. Hyvä tilanne näiden suhteen!

15. tammikuuta 2019

500e/kk yhteistilille

Entä jos ei tarvitsisi murehtia talvikuukausien isompaa sähkölaskua? Ei miettiä, millä tämä nyt maksetaan, kun vuoden vakuutusmaksut tulee? Tai muut kerran/pari vuodessa tulevat isommat laskut.

Aiemmassa julkaisussa mainitsin kuukausittaiseksi menokseni 500e yhteistilille, mitä tämä tarkoittaa?


Ostaessamme mieheni kanssa oman talon muutama vuosi sitten, avattiin meille yhteinen tili, josta asuntolainanlyhennykset menevät. Ja tottahan yhteiset kulut kasvoivat omakotitalossa, on jätemaksua, nuohoojaa, isommat vakuutusmaksut, jne. Silloin päätimme että haluamme varautua hyvissä ajoin näihin kuluihin, ettei tule yllätyksiä!

Laskimme vuoden pakolliset yhteismenot yhteen:

Asuntolaina 7140e (595e/kk)
Vesimaksu 600e (50e/kk)
Sähkö 1800e (150e/kk) Sähkönlaskun summa vaihdellut kuukaudesta riippuen 120-200e, tämä n. keskiarvo.
Vakuutukset 1050e (90e/kk)
Jätemaksu 240e (20e/kk)
Tontin vuokra 125e (12e/kk)
Kiinteistövero 230e (19e/kk)
Nuohous 50e (5e/kk)
1. Auton vero 0e (vapautus vuosittaisesta ajoneuvoverosta on vammaisen pysäköintiluvan perusteella)
2. Auton vero 300e (25e/kk)
YHT: 11540€  (960e/kk)

Siirrämme molemmat kuussa 500e yhteistilille, meillä on siis aina varmasti rahaa näihin laskuihin! Tilillä on "ylimääräinen" tonni, koska välillä isompien laskujen maksun jälkeen menisi muuten miinukselle.
Tilille kertyy myös vähän ylimääräistä, jolla on ostettu pihatyövälineitä, remonttitarvikkeita, ym.  Tämä systeemi on toiminut erittäin hyvin! Parin vuoden välein olen tarkistellut menoja, onko hinnat minkäverran nousseet ja tarvitseeko kk summaa lisätä.

Eikös kuulosta järkevältä? Onko teillä muilla parisuhteessa elävillä käytössä yhteistili omien henkilökohtaisten tilien lisäksi? Miten toimitte yhteisten menojen kanssa?

8. tammikuuta 2019

Palataan vielä vuoteen 2018

Vuosi 2018 meni minulla pääosin terveyden tai oikeammin sairauksien kanssa kamppaillessa, joka vaikutti merkittävästi talouteemme tulojeni tippuessa sairaspäivärahalle (loppuvuodesta siirryin kuntoutustuelle) ja terveydenhoitokustannusten noustessa. Tästä sain kimmokkeen alkaa miettiä ja suunnitella omaa taloutta ja rahavirtoja tarkemmin ja varautua näin tulevaan.

Tulojeni tippuminen teki taloutemme tuloihin noin -25% aukon,  miten siitä selvittiin?



Aluksi aloin merkitä menoja ihan perinteisesti vihkoon, joka kuukausi omalle sivulleen. Se oli itselleni selkein tyyli aloittaa budjetointi. Kuukausittaiset säännölliset menoni koostuivat viime vuonna keskiäärin seuraavasti:

- 500e yhteistilille (avaan tätä osiota tulevassa julkaisussa, mitä sisältää)
- 200e ruokaan
- 135e vuosittaiset terveydenhoitomenojen maksukatot yhteensä jaettuna 12 kk
- 30e puhelinliittymä
- 80e luottokortti (auto)
- 26e osamaksu: tietokone
- 22e osamaksu: puhelin

Vaihtelevia menoja koostui bensasta, auton osista, koiran ruuasta, apteekin käsikauppalääkkeistä, lääkärin lausunnoista, jäsenmaksuista, harrastuskuluista, kosmetiikasta, lahjoista, kirpparilöydöistä ym.

Viime vuodelle sattui tietenkin muutamia isompia yllättäviä ja ylimääräisiä menoja, mm.
- koirien ell käyntejä, leikkaus ja hammashuolto, yht. ~1100e (maksettiin puoliksi miehen kanssa)
- ajoin kolarin ja jouduin ostamaan auton, jonka maksoin luottokortilla ~2000e
- hammaslääkärikäyntejä tuli useampia (jotka eivät kerrytä terveydenhuollon maksukattoa) ~300e

Kuukausittaiset nettotuloni olivat tammi-syyskuussa sairaspäiväraha n.800e + vammaistuki n.90e
(loka-joulussa kuntoutustuki 1600e).

Eli menot olivat alkuvuodesta isommat kuin tulot! Mies toki silloin avusti minua maksuissa ja minimoimme muutenkin kulutusta, ettemme olisi joutuneet kajoamaan puskurirahoihini. Pyrimme ostamaan vain välttämättömimmät ja mahdollisimman vähän mielihaluja.

Ruokakuluissa saimme hyvin säästettyä. Otimme käyttöön "ruokarahapussin", jonne nostimme kuun alussa käteisenä 400e. Tällä teemme _kaikki_ kuukauden marketti ostokset, ruoka, hygienia- ja kodinhoitotuotteet ym. Vaikkei tunnu että olisimme paljoa ruokailutottumuksiamme muuttaneet, niin kai sitä jotenkin alitajunnassa ajattelee että paljonko vielä "ruokarahaa" jäljellä, kun sen konkreettisesti näkee ja kauanko sen pitäisi vielä riittää. Ennen tätä haastetta ruokakauppaan paloi jopa yli 600e/kk, mutta taidan kertoa siitä toisessa julkaisussa lisää.

Sairaslomalla oli vapaa-aikaa niin jaksamisen puitteissa siivoilin taloa ja "maritin" tarpeettomia tavaroitani. Minulla oli pöytä pari viikkoa paikallisella kirpparilla ja möin myös facebook kirpparipalstoilla. Hyödynsin enemmän mm. kirjastoa, enkä ostanut lainkaan lehtiä tai kirjoja. Tein joulumyyjäisiin leivonnaisia ja sain myytyä myös muutamia käsitöitäni. Vähensin auton käyttöä, en esimerkiksi lähtenyt asioikseni kauppaan tai vain sukuloimaan toiselle paikkakunnalle, vaan yhdistelin käyntejä pakollisiin menoihin.

Kokonaisuudessaan vuosi meni kohtalaisesti, vaikka välillä tiukkaa tekikin. Loppuvuodesta siirtyessäni kuntoutustuelle tuloni nousivat, koska veroprosenttini laski 0%, jolloin sain jopa säästettyä vähän puskuriin! Budjetoinnin aloittaminen oli kyllä erittäin hyödyllistä ja aion sitä ehdottomasti jatkaa! Siitäpä lähti innostus myös tähän blogiin!

Oletko sinä aloittanut budjetoinnin pitkän sairasloman tai nousseiden terveydenhoitomenojen takia?

1. tammikuuta 2019

Alku

Näppiksen takana...

Olen noin kolmekymppinen, vapaaehtoisesti lapseton, isännän ja muutaman koiran emäntä ja sairastan kroonista parantumatonta sairautta. Oman talouden hallinnan, rahaliikenteen paremman seuraamisen ja budjetoinnin aloitin reilu vuosi sitten (voi kun olisin jo aiemmin...) kun jäin pitkälle sairaslomalle, tuloni tippuivat puolella ja tiedossa oli ammatillisen kuntoutuksen alkaminen uuteen ammattiin opiskelun muodossa.

Blogia kirjoitan anonyyminä, mutta todellisesta elämästä. Aiheina pääosin oman elämäntyylin löytäminen kokoajan "läsnä" olevan sairauden kanssa, talouden hallinta ja säästäminen tulevaisuuden varalle. Sanapeikko "sijoittaminen" kiehtoo ja kauhistuttaa, sitä haluaisin oppia.

Tervetuloa lukemaan blogiani, toivottavasti viihdyt ja jäät seuraamaan pidemmäksi aikaa. Kommenttisi ilahduttaisivat minua!

Imukuppisankari